Doplňkové penzijní spoření

Ukážeme vám, jak si správně vybrat penzijní společnost, zvolit investiční strategii nebo vyplnit smlouvu. A taky se podíváme na to, jak díky spoření ušetřit na daních a mnoho dalších možností využití doplňkového penzijního spoření v praktickém životě.
 

Co je doplňkové penzijní spoření

Doplňkové penzijní spoření je nástupcem penzijního připojištění, které od začátku roku 2013 již není možné uzavřít. V případě, že jste si v minulosti penzijní připojištění zřídili, byly vaše peníze převedeny do tzv. transformovaných fondů, které mají na starosti penzijní společnosti.

K doplňkovému penzijnímu spoření můžete získat státní příspěvek a také příspěvek od zaměstnavatele. Stát vám však začne přispívat až v okamžiku, kdy začnete šetřit minimálně 300 Kč měsíčně. (Minimální měsíční částka na spoření je 100 Kč.) 
    
Při spoření je důležité zvolit vhodnou investiční strategii. V nabídce penzijních společností je celá řada investičních fondů – od povinných konzervativních fondů s nízkou mírou rizika až po odvážnější dynamické strategie. Záleží jen na vás, jakou míru rizika jste ochotni podstoupit.
 

Daňové zvýhodnění

Pokud ročně vložíte do fondu částku vyšší než 12 000 Kč, získáváte možnost odečíst si od základu daně z příjmu částku, která výši 12 000 Kč přesahuje. (maximálně do výše 24 000 Kč). Při měsíčním spoření optimální částky 3 000 Kč tak můžete ušetřit 3 600 Kč ročně.
 

Výplata doplňkového penzijního spoření

Pokud si přejete získat veškeré našetřené a zhodnocené prostředky – tedy bez jakékoli ztráty – můžete je vybrat nejdříve ve věku 60 let. Doplňkové penzijní spoření si však můžete vybrat i před touto dobou, nejdříve však po dvou letech od uzavření spoření. V tomto případě je však do plánů nutné započítat, že přijdete o státní příspěvek, budete muset zpětně doplatit daňové odpočty, příspěvek zaměstnavatele a váš výnos se zdaní 15% daní z příjmu. 

V posledních letech se objevila možnost zřídit doplňkové penzijní spoření pro děti a vybavit je tak do života finančními prostředky.     

Možností, jak si zajistit přísun financí v pozdějším věku, jsou také dobře zvolené investice.